Análisis de la Tarjeta YOU opiniones

El post «Análisis de la Tarjeta YOU opiniones» se publicó por primera vez el 29 de marzo 2023 y ha sido actualizado a 31 de octubre de 2023.

Tarjeta YOU

La tarjeta YOU se anuncia como «Tarjeta de Crédito online, sin comisión anual, sin comisión cajeros de todo el mundo y sin necesidad de cambiar de banco».

Tarjeta de crédito revolving

En realidad, la tarjeta YOU es una tarjeta de crédito revolving no exenta de todos los problemas de altos tipos de interés de las compras a crédito pagadas con este tipo de tarjetas.

De hecho, muchos de estos intereses se han declarado usurarios por los tribunales y las entidades han tenido que devolver mucho dinero a sus clientes.

Advanzia Bank

Esta tarjeta es ofrecida por Advanzia Bank en colaboración con MasterCard. Advanzia es una entidad financiera con sede en Luxemburgo fundada en 2005 y que ofrece sus servicios enteramente online.

Esta es la única tarjeta que Advanzia ofrece en España, aunque en otros países europeos, como por ejemplo Alemania, la entidad es el principal emisor de tarjetas de crédito.

Advanzia Bank, S.A.
9, rue Gabriel Lippmann
L-5365 Munsbach (Luxemburgo)

Una de sus características más destacadas de la tarjeta YOU es la flexibilidad que brinda a sus clientes (tanto particulares como empresas) en todas sus operaciones. Y el hecho de que no anuncia comisiones.

¿Qué ventajas ofrece la Tarjeta YOU?

Las principales funciones de la Tarjeta YOU es poder realizar compras a crédito (con el límite superior de 5.000 euros), y retirar dinero en efectivo en cualquier lugar del mundo sin comisiones.

Pero además de esto, ofrece muchas más ventajas:

• Se puede solicitar online en 2 minutos desde su web.

• Es completamente gratuita y la podemos solicitar sin tener que cambiar de banco.

• No tiene comisiones de ningún tipo. Salvo la comisión por emisión de duplicado de tarjeta por causa imputable al titular (10 euros) y otra por emisión y envío de tarjeta de emergencia (25 euros).

• No hay límites para su uso en el extranjero.

• Permite pagar las compras hasta 7 semanas después sin que se aplique ningún tipo de interés.

• Te incluye un seguro de asistencia en viaje.

• Está equipada con modernos sistemas de seguridad para evitar robos y fraudes. Pago sin contacto (contact-less).

• Advanzia Bank ofrece un servicio de atención al cliente 24 horas.

Si te estás preguntando de dónde saca su beneficio esta tarjeta de crédito, a continuación tienes la respuesta: en las compras a crédito de sus clientes.

Dos modalidades de pago

Los usuarios de la Tarjeta de crédito YOU pueden elegir entre dos modalidades de pago distintas, según sus preferencias o necesidades:

Pago aplazado:

Esta modalidad es donde la empresa gana dinero a tu costa.

En su web puedes leer esta maravillosa prosa:

Tarjeta YOU te ofrece la opción de pago fraccionado flexible. Con este servicio especial, puedes hacer realidad tus deseos y decidir cada mes cuánto deseas pagar nada más recibir la factura y cuánto más tarde.

En realidad, la modalidad de pago aplazado consiste en pagar una cuota mensual que ha de ser como mínimo el 3% del crédito dispuesto y, al menos, de 30 euros. Por otra parte, el límite máximo de crédito de la Tarjeta YOU es de 5.000 euros, pero dependerá de tu solvencia (de tu nómina o ingresos demostrados).

El interés que se aplica a tu cuota mensual, aunque el importe sobre el que se aplique parezca bajo, es de un 21,84% TAE (19,92% TIN). Si dejas de pagar la cuota por falta de fondos, te cobrarán altos intereses y una comisión de reclamación de posiciones deudoras vencidas de 35 euros.

Si un mes te pasas con las compras a crédito y excedes tu límite mensual en más de 20 euros, te cobran una comisión por superación del límite de crédito en la fecha de liquidación mensual de 20 euros.

Pago al contado

Esta modalidad no te cuesta dinero. Tus compras se van acumulando en la tarjeta hasta alcanzar la fecha de vencimiento de la misma (máximo 7 semanas). Al vencimiento, te pasan el recibo acumulado por tu banco.

Lo explican así en su web:

Si realizas una compra a principios del nuevo período de liquidación (el 16 de un mes), a finales del mes siguiente recibirás tu factura y podrás saldarla hasta el día 3 del mes siguiente. Por lo tanto, dispones de un pago aplazado sin intereses para tus compras de hasta 7 semanas.

En esta modalidad no se te aplican intereses por lo que, de alguna manera, te están dando unas semanas financiación gratuita.

Seguro de viajes

Esta es una de las ventajas más atractivas de la Tarjeta YOU, especialmente para quienes viajan con cierta frecuencia. Este seguro de viajes cubre al titular y sus acompañantes en viajes de duración inferior a 90 días. Entre sus numerosas coberturas destacan las siguientes:

• Seguro de accidente durante el viaje con una cobertura de hasta 50.000 euros en caso de muerte, incapacidad total, pérdida de la visión en ambos ojos o pérdida de más de una extremidad. La suma será de 12.500 euros en caso de pérdida de la vista en un ojo o una extremidad.

• Protección por robo con fuerza de compras pagadas con la tarjeta y por robos en cajeros de más de 50 euros, con un límite de hasta 250 ó 500 euros respectivamente. Hay una franquicia de 50 euros por reclamación.

• Protección por litigios en compras online en la UE de más de 50 euros: hasta 1.000 euros. Están excluidos los animales, los vehículos a motor, los productos perecederos, artículos de segunda mano, joyas y obras de arte.

• Asistencia telefónica 24 horas.

En cuanto a la letra pequeña del seguro, ten en cuenta que la aseguradora es Lloyds Insurance Company (compañia belga con sede en Bruselas). Y que este seguro de asistencia en viaje está sujeto a la Ley de seguros de Luxemburgo.

Y que para beneficiarte (tú y hasta otras 3 personas que viajen contigo) de las coberturas de este seguro necesitarás:

-a) tener menos de 75 años al regreso de tu viaje;

-b) haber pagado la reserva del viaje con esta tarjeta o como mínimo el «50% del total de los gastos de transporte u hotel en caso de ir por tus propios medios);

-c) que el viaje sea fuera de España (si es dentro de España, tendrás que haber pagado al menos una noche de alojamiento con la tarjeta);

-d) los viajes no podrán superar los 90 días (o los 35 días en caso de que cuando ocurra el siniestro no haya una vuelta cerrada).

En caso de reclamación tienes que dirigirte a:

Broadspire
Jan Olieslagerslaan 41,
B-1800 Vilvoorde, Brussels

Mail: [email protected]
tel: 32 (2) 714 0363

Requisitos para solicitar la Tarjeta YOU

Las condiciones exigidas para poder solicitar esta tarjeta son las siguientes:

• Tener 18 años o más.

• Disponer de un DNI o tarjeta de residencia en vigor.

• Ser residente en España (demostrable).

• Tener correo electrónico.

Proceso de solicitud

Lo primero que hay que hacer para pedir la Tarjeta YOU es rellenar un formulario de solicitud de su página de inicio. Una vez completado este trámite hay que seguir los siguientes pasos:

1. En el correo electrónico de confirmación recibimos un enlace para firmar el contrato y adjuntar dos fotografías de nuestro DNI.
   • Tras recibir un segundo correo de confirmación de activación, tras un breve periodo de tiempo, recibiremos la tarjeta física en casa por correo postal.
   • También recibiremos por separado el PIN de la tarjeta, también por correo postal.

Si se produce alguna incidencia durante el proceso o surgen dudas, podemos contactar con la línea de atención telefónica gratuita 900827555 de la Tarjeta YOU o enviar un correo a [email protected]

Tarjeta YOU opiniones

Aunque es cierto que las condiciones de emisión de la tarjeta son muy buenas al no tener que pagar comisiones, si recurres a la modalidad de compras aplazadas o con pagos fraccionados estarás pagando mucho dinero en intereses.

Puede que a ti te parezca poca cosa porque normalmente estarás pagando una cuota mensual pequeña, pero si sumas lo pagado de más a lo largo de la vida de la tarjeta, la cosa cambiará.

Según Trustpilot, la tarjeta tiene 1994 opiniones con una valoración global de 4.4 estrellas sobre 5 posibles.

El 11% de estas opiniones de la tarjeta YOU son malas. Tienen que ver con errores técnicos de la web de la tarjeta, tardanza en llegar una vez que se pide, una deficiente atención al cliente, el análisis de solvencia de los clientes y las altas comisiones en compras a crédito con pago fraccionado.

Conclusión

La Tarjeta YOU es una magnífica opción a tener en cuenta para usuarios que viajan con cierta frecuencia, especialmente por la cantidad de coberturas que ofrece su seguro de viaje. Las comisiones aplicadas entran dentro del rango de lo normal.

Según las opiniones vertidas por parte de los usuarios en foros y webs de consumidores, se valora muy positivamente tanto su funcionamiento como el servicio de atención al cliente. Las quejas más habituales se refieren al proceso de contratación, que en algunas ocasiones puede ser lento o presentar ciertas dificultades.